50万股票、50万存款、房产10年后收益谁能完胜?
发布时间:2021-09-15

  所有的投资理财,面对未来的趋势分析,其实就是要比较一切的风险发生可能性,比较一切的收益实现可能性。只要开始做了投资,那么未来就会有2个风险所得的比较,那就是机会收益和实际所得的比较,最终从中分析出其中的区别和未来选择的正确性。当然这一切的前提都是基于选择人的风险承受能力,在其能承受的范围内取得的最终投资成绩。

  那么现在假如有50万,暂时10年也不会使用,那此时到底需要如何去做投资呢?是去选择安全的不断滚存定期存款,还是买入一套房出租等待房价的升值,又或者看好证券市场的发展,买入股票,做一个中长线的投资。这三种选择其实是目前我国大多数家庭最容易碰到的问题。那么下面给大家仔细分析一下。

  先讲讲面对未来,机会收益和实际所得的比较。机会收益是指因为投资人做了特定的投资决策之后,导致形成的一些潜在的收益或潜在的损失。当然这种变化主要是由于被投资标的自身带来的特性、风险级别而衍生的。而实际所得是指投资者从特定投资活动完成之后,可以得到的实实在在的收益或者损失,这些都是确定性的,不会发生任何变动。那么基于这两种概念,进行具体分析:

  购买房子属于一种大宗资产投资,主要是要受到房地产价格行情的波动而上下波动,这是属于一种另类投资,在风险种类区分方面是属于高风险投资。房产投资的流动性相对较差一些,而且房产的购买和出售还要承担比较高的交易成本。所以在一定程度上,如果投资不好,有可能让自己产生比较大的亏损。

  那么未来的趋势现在已经很明显,在不同的城市,房产长期会产生比较大的分化走势,也就是说有些城市可能会持续向上涨,有些城市会持续向下跌。那么房产投资的机会收益就是房地产的涨价或下跌时,进行出售后的资本所得或者损失。而房产的实际所得唯一只有租金收入,

  房产的机会收益现在难以预料,在房价的分化走势下,如果地处一线城市及区域核心城市,以及人口持续流入城市,那么还可以有所上涨,而且长期看,加上通胀的加持,也就是名义价格的推升,有可能年化上涨率超过5%;如果房产处于房价被高估的三四线城市甚至更小的城市,那么未来下跌趋势会越来越明显,尤其是处于人口持续流出的城市,那下跌的趋势更加明显。即使能稳定价格,也是对冲了通胀名义价格上涨的结果。

  房产的实际所得,即房产投资的租金收益率能有多少?据上海易居房地产研究院发布的《50城住宅租金收益率研究》报告显示,在我国的50个典型城市租金收益率为2.4%。其中最高的城市(牡丹江)租金收益率为3.8%,最低的城市(厦门)租金收益率为1.2%。那么按照平均收益率来计算50万的房产年化收益为1.2万,远远低于存款收益。

  所以两项合一总结分析,在一线城市和人口持续流入城市,房产投资的整体收益率会平均在5-7%之间。如果在其他城市,收益率将整体逐步下滑,甚至可能还取得负收益。

  50万的存款具有高度的安全性,不会发生任何的不确定性。但是都明白,高安全性的投资收益率都不高,存款只能取得存款的利息回报。在目前的存款利率趋势下,未来中长期的定期存款利率仍然在下行趋势,也就是利率可能还会下调。所以存款的机会收益无限趋近于0,甚至还可能得到负数,而实际所得就是经过比较之后所收获的利息所得。现在整体存款市场中,定期利率最高不会超过4%,基本都是在3.5%左右。

  50万的存款,一年的利息所得最多为2万。当然在特殊的情况下,存款的机会收益会出现一种特殊情况,那就是发生严重通胀时,国家会临时给予存款贴补利率。之前在我国上世纪90年代曾经发生过。但是展望未来10年,发生的可能性几乎不存在。

  50万的股票投资未来的变化可能性太多了,结果也会相差非常之大。有可能让自己实现财富自由,也有可能产生深度的亏损。原因就在于股票的机会收益变化性太强,挑选的可能性太多,如果自己不具备投资的眼光没有买对的话,那么结果的差距就是非常之大。

  股票的未来机会收益就是买卖差价了,这也是大多数投资者购买股票的重要原因。如果不是看到股票上涨所带来的丰厚收益,那么也不会有很多散户投身于股票市场了。当然,如果持续持有一些核心资产和行业龙头企业,而且这些上市公司在未来的走势相对良好,那么未来几年的股票机会收益是非常大的,而且机会收益的回报可能远远超过持有房产和存款。

  股票的实际所得是股票分红,也就是股息。其实在不少国家,很多股民投身于股票市场,购买的都是那些蓝筹优质股,他们期望的回报就是每年的分红。但由于我国股市的特殊性,少数的上市公司会有着持续的分红,例如银行股板块。其他类别的上市公司其实很难持续进行分红,因为我国经济还处于上升期,很多上市公司要将自己的盈利投入到扩大在生产中,那么就不想去做分红的选择,或者每年分红的比例太低。

  其实对于很多股民来说,如果自己不是太懂如何做正确的投资,那么可以买一些指数型的基金产品,博取长期指数上扬带来的机会收益。虽然那不如某些个股的涨幅更高,但是随着大盘指数的上涨,可以取得股市的平均收益率。我国证券市场未来10年应该有着一两次的大发展。也就是说出现一些时间比较长的牛市,带来的收益也是可观的。

  当然,在上述三种可选择的投资资产中,因为通胀对所有的资产都产生着同样的影响,所以我们暂时忽略了通货膨胀率的影响。那么现在每个人可以根据自己的风险承受能力,去选择对应的可投资资产,进行分析和选择。你是愿意存款呢?还是买房呢?或者是投身股市呢?返回搜狐,查看更多