投资理财概念_
发布时间:2021-12-09

  投资理财概念 起源 理财”一词,最早见诸于 20 世纪 90 年代初期的报端。随着我国股票债 券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升, “理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人 资产品种和个人 负债品种,共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产 品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。一般来说 理财在中国起源于春秋,在战国发展壮大,到汉朝臻于成熟。标志是司马迁 的《史记》其中的《货殖列传》。 概念 一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广, 理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义: ▲理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ▲理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也 需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。 ▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风 险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流 出(费用递增风险)。 陷阱 潜规则之一:免费荐股有陷阱 【潜规则表现】 市民赵女士反映,她在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话,于是 打了过去,接线员为她热情推荐了几只股票,还建议她交纳会员服务费,可 以享受更全面的理财服务,她汇款 3680 元后,获得了一只据说可以“保证 赚钱”的股票,她买了 5000 股,没想到一周时间赔了 1 万多元。 【专家提醒】 目前许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话,背后都有理财咨询公 司在操纵,雇佣一批证券分析师,名义上是免费推荐股票,实际上是诱骗股 民入伙,成为会员,按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家,不迷信涨 停股,不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码 等信息,不要轻信网站上的各种信息,相信自己才是最重要的。 潜规则之二:预期收益莫轻信 【潜规则表现】 市民章先生反映:他 2007 年底在银行买了一款投资股市的基金理财产 品,花了 10 万元。没想到现在只有 6 万多元了。当时银行推销人员说得可 好了,该基金历史业绩排名靠前,年收益曾高达一倍以上,预期将来年收益 30%,比银行存款强多了。结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是, 银行销售完理财产品,就不再和他联系了,连个平信和电话都没有,而且基 金公司每年还照收管理费。 【专家提醒】 银行销售理财产品时,都会选择历史业绩作为亮点来宣传,但历史业绩 不代表现在和将来,预期收益率只是用于宣传的一个数字,它并不等于实际 收益率。投资者购买理财产品,要有正确的判断,投资前一定要全面了解投 资对象,一定要仔细阅读产品说明书。这里并非说银行理财产品不好,投资 收益状况也跟经济环境密切相关。 潜规则三:销户必须到开户行办存折就得开张卡 【潜规则表现】 投诉人陈先生:我在长春上学时办了一张银行卡,现在想销户,可银行 却表示销户必须到开户行。此外,现在银行要求“一卡一折”,办存折必须 开 银 行 卡 ,这 合 理 吗 ? (补 充 一 下 ,目 前 建 设 银 行 只 提 供 换 折 业 务 ,新 开 户 只 能是卡) 【专家提醒】 银行为了保护自身利益,可能会设置行业潜规则,但这些规则必须符合中国 人民银行和银监会等监管部门的规定,并应提前公示告知。在碰到不公平待 遇时,消费者也可向银监会投诉,甚至起诉到法院要求认定银行这类做法或 条款无效。 个人理财三个核心 1、财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些; 2、生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识; 3、要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不冲突,协调起来 都能够实现。 核心内容就包括保险计划,投资计划,教育计划,所得税计划,退休计 划,房产计划。用现金流的管理把所有的计划,并让所有的计划都能够满足 你的现金流,这就是个人理财的核心内容 误区 误区一: 投资理财是个新鲜事物。 投资理财一词不是一个新的名词,最早可以追溯到春秋战国时期,在西 汉时期逐步完善。 现代投资理财一般认为起源于 20 世纪美国的保险业,1969 年在美国芝 加哥的酒店里,一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的 一个不足:每个专业领域都有各自的投资理财顾问,但缺少对各个金融领域 全面熟悉的投资理财顾问为客户服务,由此投资理财服务应运而生。 投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴,是根据生命周期理论, 根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合 实际的,可以操作的投资理财规划,最终实现个人和家庭的财务安全和财务 自由。通俗的讲,投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进 行不同的投资理财规划,完成既定的投资理财目标,实现最终的人生幸福。 投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品 和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、 税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标,一个是财务安全,一个是财 务自由,财务安全是基础,财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有 两个方向,一个是进攻,一个是防守。 误区二: 投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。 目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区,有些人认为投资理 财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。其实,这只是说对了投资理财的 一个方面,投资理财还有一个很重要的方面就是,遇到困难问题的时候,少 花钱甚至不花钱,具体的说就是利用保险,税收和法律工具合理分配资产。 投资理财就是说运用投资理财知识和工具,针对客户的需求,进行一个 综合的,全面的,整体的,个性化的,专业的,动态的,长期的金融服务。 投资理财的内容包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理和保险 规划,税务筹划,投资规划,退休养老金规划,财产分配规划等。 误区三: 自己没钱 再怎么投资理财也没用。 对于个人投资理财规划,有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定 期,储蓄时间越长,可以得到的回报越高;有的人认为,自己没钱,再怎么 投资理财也没用。 其实大家都知道这么一句话,你不投资理财,财不理你。说说大家都觉 得简单,但是真正到了投资理财的时候,就会感觉有力无处使。实际上并不 用如此费劲,只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐,我相信投资 理财经理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。